新NISAの魅力と注意点：これから始める人に知ってほしいこと

新NISAの魅力と注意点：これから始める人に知っておいてほしいこと

はじめに 2024年から新しいNISA（少額投資非課税制度）がスタートしております。

これから資産運用を始めたいと考えている人にとって、新NISAは非常に魅力的な制度です。

しかし、制度をうまく活用するためには、そのメリットと注意点をしっかり理解しておくことが重要です。

今回は、新NISAの魅力と注意点をわかりやすく解説できればと思います。

新NISAの基本情報

新NISAは、2024年1月から開始された新しい制度で、主に次の2つの特徴があります。

1. 非課税枠の大幅な拡充
   新NISAでは、従来のNISAに比べて年間の投資枠が大きくなります。これにより、より多くの資産を非課税で運用できるようになります。
2. 恒久化された非課税期間
   今までののNISAでは、非課税期間が5年と定められていましたが、新NISAではその期間が恒久化され、税制優遇を長期間にわたって享受できるようになります。

これにより、新NISAは長期的に安定した資産運用を目指す人々にとって非常に有利な選択肢となります。

新NISAの魅力

1. 長期間の非課税恩恵を受けられる 新NISAでは、投資利益にかかる税金が非課税となるため、長期間にわたって利益を積み重ねていくことができます。特に、長期的に資産形成をしたい人にとっては、大きな魅力です。
2. 例えば、積立投資を続けている場合、運用期間が長ければ長いほど、その分の利益を非課税で受け取ることができます。これにより、複利効果を最大限に活用することが可能となります。
3. 選べる投資スタイル 新NISAは、投資スタイルによって「積立投資枠」と「成長投資枠」の2つの枠を選べます。これにより、自分に合った投資方法を選ぶことができます。
• 積立投資枠は、毎月少額から積み立てていける投資信託やETF（上場投資信託）などに適しており、初心者でも取り組みやすいです。
• 成長投資枠は、株式やリスクの高い投資商品を活用したい人向けで、成長性を重視する投資家に向いています。
4. 自分の投資スタイルに合った枠を選べる点が、新NISAの大きな魅力です。
5. 少額から始められる 新NISAでは、積立枠を使えば、少額からでも投資を始めることができます。これにより、資産運用初心者でもリスクを抑えつつコツコツと投資を続けられます。少額から始めることができるため、無理なく投資を続けることが可能です。

新NISAの注意点

1. 年間投資枠を使いきれない可能性 新NISAでは、年間の投資枠が大きくなりましたが、それでも枠を使いきれないことも考えられます。特に積立投資の場合、毎月一定額を積み立てるため、枠の上限を超える投資が難しいこともあります。
   例えば、年間の投資額が枠を超えた場合、その年の投資分が非課税枠の対象外となってしまいます。そのため、枠を最大限に活用できるよう、計画的に投資を行うことが重要です。
2. 投資のリスク 新NISAでは、株式やETFなど、リスクの高い投資商品も対象となります。これらの投資商品は、市場の動向によって価値が大きく変動するため、元本割れのリスクもあります。
   特に成長枠を活用してリスクを取った投資を行う場合、そのリスクを理解したうえで、分散投資や長期的な視点を持つことが重要です。
3. 投資枠の切り替えに注意 新NISAには、積立投資枠と成長投資枠の切り替えがありますが、この切り替えには条件や制限があります。特に、枠を切り替えるタイミングや方法によっては、最適な運用ができないこともあります。
   投資枠を切り替える際は、金融機関のルールや運用方針をしっかり確認し、最適なタイミングで切り替えを行いましょう。

まとめ

新NISAは、非課税で長期的に資産運用を行いたい人にとって、非常に魅力的な制度です。

しかし、その制度を最大限に活用するためには、制度の仕組みやメリット・デメリットをしっかりと理解しておくことが重要です。

これから投資を始める人にとって、新NISAは優れた資産形成のツールとなることでしょう。

制度をよく理解し、自分に合った投資スタイルで、無理なく資産運用をスタートさせましょう！

私黒木はIFAとして活動も行っておりますので、気になる方はご相談下さい！！